本年3月的春季发布会上，苹果宣告将和高盛集团联合推出万事达信誉卡。经过几个月的预备，这张信誉卡今日正式向美国用户敞开请求。这也是苹果初次进入联名信誉卡这一产品。不过，苹果信誉卡现在仅限于美国商场，未来是否在我国推出，会和哪家银行协作，现在还不得而知。
我是在上星期收到苹果信誉卡Apple Card的提早约请邮件的。作为一个非果粉的忠诚苹果用户，稍微犹疑之后，仍是申了一张。上星期末拿到实体卡之后，用了几回后有了直接体会。尽管运用的确不错，规划也属新颖，但它本质上仍是一张美国常见的零售商联名信誉卡，并没有什么颠覆性的立异。苹果推出这张信誉卡的首要意图是增强用户粘性、取得更多收入和推行Apple Pay。
第一个问题，怎样请求运用？
首要你得有一部iPhone 6(包含在内)之后的iPhone，体系至少是iOS 12.4。翻开iPhone上的Wallet运用，点开右上角的加号，就能够看到增加Apple Card的选项。输入姓名地址电话、社会保险号码、出生日期等个人资料，苹果这张卡的协作银行高盛会在一两分钟内决议同意或是回绝。(社会保险号码能够查询到你的信誉分数，后者是由你的还贷前史、借款总额、借款类型、信誉记载长度、新开借款、是否逾期等许多要素一起决议的)。
假如请求取得同意，你还需求用手机拍照和上传驾照(相当于美国的身份证)的前后相片。然后，用户就能够在Wallet里边看到和运用新请求的Apple Card了。那张钛合金的带芯片实体卡则会在随后一周内寄到。和常见的打电话激活方法不同，苹果信誉卡只需求用iPhone碰触一下，经过NFC芯片就能够激活。
值得一提的是，一般只要中高端的信誉卡才会选用金属原料。苹果这张信誉卡在规划和原料上都逼格满满，比美国商场常见的Chase Reserve金属卡还要沉。而卡片规划则是极简风，正面只要苹果Logo和卡主姓名，而不和则是高盛和万事达Logo。或许由于收入不算高，这张苹果信誉卡只给了我7500美元的消费额度。
付款消费的时分，翻开Wallet，挑选这张信誉卡就能够进行付出。在不支撑Apple Pay的商家，则能够刷实体卡进行付出。风趣的是，在你消费之后，本来在Wallet里边显现纯白色的苹果信誉卡会改动色彩。黄色意味着在餐厅或许超市消费，而文娱相关的消费则是紫色。每次消费之后，Wallet运用中的苹果信誉卡下面就会显现详细的消费数据以及详细的返点金额。返点金额会在Apple Cash卡里边出现。
第二个问题，苹果信誉卡有什么好？
安全。和其他常见信誉卡不同，苹果信誉卡的实体卡没有卡号、有用年月和安全码，上面只要用户的姓名和苹果的Logo，详细的卡号信息都存在iPhone里，下降了用户信誉卡丢掉或许数据走漏导致盗刷的危险，毕竟在美国信誉卡盗刷也是习以为常，线下和线上商家都不太会核实信息，我个人也经历过两次盗刷。
而存储在Wallet运用里边的苹果信誉卡，也需求FaceID解锁才干看到详细卡号信息，并且用户还能够随时替换卡号，根绝信息失窃被盗刷的或许性。当然，苹果手机就算丢掉，也能够长途查找、确定和抹去信息。这等所以两层防护。
返现。苹果信誉卡没有年费，在苹果生态渠道的全部消费都能够返现3%，包含硬件(苹果官网和零售店、年度晋级方案月供)、软件(Mac Store、App Store、iTunes、Apple TV购买运用、音乐和内容)、服务(订货Apple Music、News+订阅、iCloud以及未来的Arcade等等)。
假如你是常常晋级苹果硬件的，尤其是参加了iPhone每年晋级方案，或许习气在苹果商铺消费的死忠果粉，那么用这张卡消费很合适。此外，经过Apple Pay运用这张卡，在其他零售商那里消费则返现2%。不支撑Apple Pay的当地，那刷实体卡消费也能够返现1%。
此外，苹果今日还宣告，苹果信誉卡也面向出行渠道Uber和外卖渠道Uber Eats供给3%的返点。Uber的事务掩盖全球700个城市，而Uber Eats则掩盖500个城市。这一协作是此前苹果没有说到的，明显苹果正在不断寻觅更多的协作方来扩展自己信誉卡的适用范围。这个返点力度现已和被称为“神卡”的摩根大通Chase Reserve共同了。
可视。苹果信誉卡的第三个卖点便是消费和还款数据清晰可见。运用这张卡的每一笔消费、商家详细信息、消费的类型、欠款的额度、还款的时刻、逾期的利息，都会在苹果Wallet运用中显现出来，对自己的消费去向一望而知。不过，这也不是什么立异。摩根大通等常见的信誉卡运用，或许Mint等消费理财运用都有相似的消费计算功用。
第三个问题，比起其他信誉卡怎样？
为什么我会犹疑是否请求呢？简略的说，苹果和高盛联名推出的这张万事达信誉卡，并不是一张有“撸羊毛”价值的信誉卡。新请求一张没有太大返现积分力度的信誉卡，好像含义不是很大。并且开信誉卡，是会下降信誉分数的。假如用户现已有不错的信誉卡，那么消费时也会主力运用福利更好的卡。
首要，这张卡尽管没有年费，但也没有开卡奖赏。并且比较其他信誉卡少则100美元，多则500美元乃至更高的开卡奖赏(开卡前3个月消费满必定额度就能够取得奖赏)，苹果这张信誉卡真实比较小气。要不是苹果的号召力，这么爱财如命，真实很难让人有新开卡的主意。
其次，从返现力度来看，这张卡只合适在苹果生态渠道消费，而非日常消费的主力信誉卡。一些福利较好的信誉卡，在加油、游览、超市和饭馆等日常消费时会供给3%-4%的返现力度。拿苹果这张卡去消费，明显不实惠。经过几年时刻的拓宽，现在美国已有三分之二的零售店承受Apple Pay，但饭馆、加油站和停车场仍然需求实体卡。最大的连锁超市沃尔玛回绝承受Apple Pay，首要是为了支撑自己的付出。
再次，买苹果的硬件产品，也不必定要在苹果官网和零售店。而硬件消费才是在苹果生态消费的主力。本来美国顾客就更习气在运营商那里购买iPhone，能够拿到更好的优惠条件（例如新入网减200-300美元，且美国携号转网操作反常简略）。
更何况，现在苹果硬件价格不再坚硬，第三方零售商过一段时刻总会降价。在亚马逊、百思买、Costco、B&H等线上线下零售商买iPad和MacBook，都能够拿到比官网低不少的扣头价，优惠力度远超苹果信誉卡返现的3%。国内相同也是如此，拼多多、天猫、京东的扣头价格都比官网的正价低不少。
第四个问题，这便是联名信誉卡吧？
其实，苹果发信誉卡太正常不过。美国零售商发行联名信誉卡的举目皆是。以亚马逊举例，亚马逊和Visa联合推出的Prime会员信誉卡给在亚马逊全部渠道的消费供给了高达5%的返点，其间还包含了亚马逊此前收买的线下生鲜连锁超市Whole Foods、网上购鞋渠道Zappos等。假如你是亚马逊Prime会员并且频频消费的话，那么这张信誉卡也是不容错失。这张卡对其他饭馆、加油、超市消费供给了2%的返点，相同没有年费。
而苹果自身便是美国第四大网上零售商(前三分别是亚马逊、eBay和沃尔玛)。苹果仍是全球最为成功的实体店零售商。本年2月数据，苹果总共在全球24个国家和地区具有506家零售店，其间272家店在美国。2017年eMarketer的数据显现，苹果零售店每平方英尺销售额5546美元(折合每平方米5.97万美元)，是排名第二的Tiffany & Co的近两倍(每平方英尺2951美元)，而计算的零售商均匀销售额水平则是每平方英尺325美元。
第五个问题，苹果信誉卡含义安在？
增强用户粘性。苹果信誉卡好像不太苛求用户信誉。据美国媒体报道，即便是信誉分只要620分的用户也能够成功请求苹果信誉卡。这意味着什么？苹果期望这张信誉卡尽或许多的面向一般顾客，哪怕信誉一般也没有联系。(美国信誉分满分850，800分以上为信誉极好，740-799为信誉非常好，670-740分为信誉好，580-669为信誉一般，580以下为信誉差)
据美国媒体报道，苹果早在2004年的iTunes年代就考虑过推出信誉卡用于用户购买音乐，但未能和银行达成协议才被放置。此次苹果发行联名信誉卡，也期望高盛在监管可控范围内，尽或许多同意信誉卡。苹果在美国具有1亿多iPhone用户。
取得更多收入。零售商家经过联名信誉卡给信誉卡公司带来新用户，能够取得佣钱。美国零售商家的一般联名信誉卡，这笔佣钱一般超越100美元。而苹果顾客一般具有更高的消吃力，很有理由信任苹果能够和高盛谈下一个更高的佣钱。但苹果顾客每请求一张新卡，至少能够给苹果带来100美元的佣钱营收。
其次，顾客用苹果信誉卡来购买苹果产品，苹果能够从信誉卡发行商和渠道那里取得手续费返点。假如没有这张卡，顾客此前用其他信誉卡在苹果生态渠道付出，苹果是需求向信誉卡的发行商和信誉卡渠道公司付出手续费的。美国信誉卡手续费均匀在1.5%-2.9%左右。顾客享受到的“羊毛”其实也是来自于信誉卡发行商和渠道公司从零售商家取得的手续费分红。
再次，顾客分期或许逾期付出带来的信誉卡利息或许罚金，苹果也能够取得必定份额的分红。依照每个用户的信誉状况，苹果信誉卡的这个利息从12.99%到23.99%不等。相对于其他信誉卡，苹果卡的APR利率算是比较低的。苹果信誉卡为自己生态渠道上的消费供给了3%的返现。这意味着请求了苹果信誉卡的用户，会优先运用这张卡在苹果官方渠道购买硬件，假如官网价格和其他零售商价格相差不大的话。不过，苹果当然不会吃亏，他们从这张信誉卡上取得了更大的营收分红。
推行Apple Pay。Apple Pay是苹果近年来大力发展的服务事务之一。而苹果信誉卡几乎是与Apple Pay深度绑定的，全部数据都在Wallet运用中出现。顾客每在Apple Pay消费100美元，苹果就能够取得15美分的提成。用户越多运用Apple Pay，苹果就能够取得更多的收入。尽管看起来份额很低，但假如考虑iPhone用户的上亿数量级，那么推行Apple Pay仍然能够给苹果带来可观收入。
以苹果最近一个季度的财报来看，尽管iPhone营收再次下滑12%，但当季服务事务营收增加13%，连同其他事务的超卓体现抵消了iPhone营收下滑带来的负面影响。苹果得以在第三财季(第二季度)完成营收从头增加。服务事务现已成为苹果第二大营收来历，并且还在坚持稳定增加。更为重要的是，服务事务的利润率高达64%。
最终一个问题，苹果信誉卡在我国运用远景怎样？
美国的信誉卡文明现已遍及了数十年，民众也遍及承受了假贷消费的认识，但我国顾客还没有这样的文明。我国付出清算协会的数据显现，上一年第一季度我国人均持卡量仅为0.44张，而美国这个数字是3.16张，是我国的七倍多。要想敏捷改动我国人的消费习气，并不是一朝一夕的工作，并且也没有太大必要。
由于，跟着移动付出年代的到来，我国的群众顾客现已直接跃过了信誉卡，习气在日常日子中经过付出宝和微信付出进行付出。即便是苹果我国的官方网站，也承受了付出宝和微信的付出方法。或许苹果也会在我国寻觅协作方发行联名信誉卡，但实践的说，美国这张苹果信誉卡很难直接复制到我国商场。
编 辑：值勤记者