凭仗一张预付卡，能够在面包新语、元祖、仟吉、天香果园、福奈特洗衣等多家门店运用。
作为“便民付出”的东西，因为触及资金池的树立以及运营，本来归于由央行下发付出事务答应证进行展业，却由一家非持牌安排展开，且在全国多个省市树立分支安排进行展业。
依据21世纪经济报导记者查询了解，上述安排为北京品诺优创科技有限公司（以下简称“品诺优创”）。
且进行相似展业的安排并不在少量，背面触及的资金处于无序状况，尚无法预算资金体量。
依照业内人士泄漏，因为持牌安排，在进行多用处预付卡事务时，遭到资金运用监管的问题，无法运用资金池“利滚利”，因此在展业过程中比较非持牌安排存在价格下风，反而面对被商场挤出危险。
这也代表着，商场危险的焦点仍环绕“资金池”。
“无证运营”频发
依据21世纪经济报导记者了解，依据发行主体的不同，预付卡大致上能够分为单用处预付卡和多用处预付卡。
单用处预付卡仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许运营系统内运用，如商场、超市等发行的购物卡；多用处预付卡则可在发卡安排之外、在付出安排拓宽的特约商户范围内购买产品或服务，可跨法人、跨职业或跨区域运用。
多用处预付卡由央行监管，央行向相关安排发放《付出事务答应证》，持证安排才可合规展业；单用处预付卡则由各省、市、县商务主管部分进行属地办理。
工商资料显现，品诺优创于2016年11月23日树立，注册资本1000万元，该公司法定代表人、控股股东均是丁海玉，共有品诺优创武汉分公司等10家分支安排。
不过丁海玉在2019年12月20才成为品诺优创的法人和股东，在此之前，品诺优创的法人为王宇，王宇为专一的天然人股东。而王宇在退出品诺优创持股后，现在仍在品诺优创旗下的南京品诺优创科技有限公司等几家公司担任高管并持有股份。
丁海玉还控股北京博影世纪文明传达有限公司，而该公司发放的电影券能够在全国适用影院售票窗口运用，或经过微信大众号线上购票。
21世纪经济报导记者据央行网站公示整理，现在共有237家安排取得央行发布的付出事务答应，但这其间并没有品诺优创。
依据北京市工商行政办理局向阳分局在本年2月28日核准挂号的信息，品诺优创运营范围包含技术推广服务；计算机系统服务；票务署理（不含航空机票出售署理）；经济贸易咨询；产品设计；会议服务；婚姻服务（不含涉外婚姻）；出售文具用品、服装、工艺品、体育用品、电子科技类产品、计算机、化妆品、食用农产品、日用品、医疗器械I类、II类、食物等等。
记者取得的一张“品诺蛋糕卡”显现，该卡片有线上、线下两种兑换方法，其间线上兑换能够终究靠品诺优创的官方网站或许“品诺福利”大众号途径兑换，线下兑换则可持卡至当地指定的多家甜品店以及洗衣店、水果店等运用。
能够在发卡安排之外、在付出安排拓宽的特约商户范围内购买产品或服务，“品诺蛋糕卡”归于多用处预付卡。
“相似品诺优创这类没有付出事务答应车牌，无证运营的行为会对顾客带来极大的危险，没有车牌资金不受监管，一旦公司卷款逃跑或许呈现运营危险不能兑付，会形成严峻的社会问题。”华南一位第三方付出安排从业人士告知21世纪经济报导记者。
3月19日，21世纪经济报导记者就公司是否无证运营问题与品诺优创一位出售人士咨询，该人士显着对央行的付出事务答应并不了解，并表明其“与央行发布的没有关系”。
预付卡安排的合规问题也一直是央行和商务部分的监管要点。比如早前央行展开无证付出安排整治作业，连续通报多起事务违规事例；以及各地商务部分展开的专项整治举动等等。
危险警示监管重压
依据上述出售人士供给的介绍资料，品诺优创公司总部坐落北京，现在已在上海、重庆、成都、武汉、杭州、西安、长沙、天津、南京、南昌、广州、深圳、合肥、昆明树立15个分支安排，并以上述城市为圆心辐射周边地区，面向全国范围展开企业福利服务事务。
21世纪经济报导记者查阅品诺福利网站信息发现，品诺线上兑换的产品除了食物、化妆品、各类日用品等等还包含哈根达斯、歌帝梵、瑞幸咖啡等多个闻名商家的电子券。
“购物卡兑换其他商家的购物券，是一种典型的躲避监管的做法。多用处预付卡更像是以单用处预付卡的方法展业。”上述受访业内人士指出。
依照其泄漏的信息，相似品诺优创这类的非持牌安排违规展业的现象并不在少量。
记者整理发现，跟着近年来第三方付出事务微弱增加，央行针对预付卡职业的监管系统也逐渐树立。
早在2011年，央行、监察部、财政部、商务部等部分联合下发了《关于标准商业预付卡办理的定见》，将具有预付式消费特点的消费卡统称为商业预付卡，并依照预付卡适用范围的不同将其分为多用处商业预付卡和单用处商业预付卡；同年我国付出清算协会树立，首要担任拟定职业付出原则、规则，要求付出清算服务职业进行自律办理。
彼时，央行、商务部等有关部分亦联合展开商业预付卡商场专项查看，表态以查看促整改，促进商业预付卡商场标准展开。
这以后，央行继续发布《付出安排预付卡事务办理办法》，对预付卡监管主体进行了区分。其间，单用处商业预付卡由商务部监管，多用处商业预付卡则由央行进行监管，着重购卡实名准则、非现金购卡准则以及限额发行准则等规则。
此外，央行亦曾发布非银行付出安排危险专项整治作业实施方案，展开无证运营付出事务整治或会集整治等。
危险聚集资金池
挨近监管层人士则指出，无证安排不受相关监管规则的束缚，其直接展开商户资金结算和预付卡发行，自行操控和分配相关资金，由此发作截留、移用商户资金的危险。
实际中已屡次发作无证安排移用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的危险事情。
“非持牌安排无证运营必定带来劣币驱赶良币的作用，非持牌安排的资金往往体外运营，自设资金池收益很高，而合规安排资金受央行正规监管在事务上本钱天然难以抵御非持牌安排的揉捏。”前述安排人士表明。
而关于单用处预付卡来说，因为发卡企业质量良莠不齐，呈现胶葛的状况更是非常常见。
相似运动健身、美容美发、教育训练等等安排，这些职业的预付卡事务非常遍及，一但呈现一些显着的反常问题顾客往往面对难以维权的现象。
“市面上不乏商家采纳预存现金打折、充值返现或赠物等方法引导顾客进行大额资金充值，企业假如呈现问题就跑路。乃至部分商家的起点便是集资欺诈，经过预付卡变相充值高息揽储。”北京一家商业银行人士告知21世纪经济报导记者。
该人士提示，“顾客应擦亮双眼防备危险。购买预付卡的金额假如较大，最好事前咨询商家是否将该项目收款在商务部分存案。假如存案，一切的资金都会在指定的银行账户监管，每个季度商务厅会和银行对账。”
事实上，多地监管部分都在继续出手整理商场乱象。
据21世纪经济报导记者了解，2019年北京市商场监管局就会同北京市商务局展开预付式消费整治专项举动。安排建议5批定向查看和要点查看，向预收费运营者发放警示信1.6万份，518户企业被列入运营反常名录。
多个方面数据显现，2019年北京市针对成心延迟退费、未按规则存案的企业立案170件，责令改正61户次，罚没款311万余元；破获预付式消费犯罪案件4起，捕获嫌疑犯9人；一起将295户严峻失期企业及541名首要人员列入黑名单。
